Julia delar med sig av sina bästa tips till bolånekunden.
Vilka boräntor ska man räkna med framåt?
– Vi lever i en väldigt oviss värld för tillfället där vi har gått från en längre tid av låga räntor och stigande pris på bostäder till en värld av hög inflation, krig och andra omvärldsfaktorer som påverkar räntan både nu och framgent. Som bank tar vi alltid höjd för högre räntor när vi räknar på bolån. Dessa kalkylräntor mellan 6–7 procent ska klara en normal räntecykel, vilket vi ser gäller även denna gång. Vi ser att räntorna ska upp kommande månader och tror att den rörliga bolåneräntan tangerar cirka 5 procent innan den stabiliseras och vänder nedåt i slutet på nästa år.
Hur kan jag som bolånekund hantera de ökade kostnaderna?
– Kostnaderna kommer att öka vad gäller boende men även el och mat har blivit, och ser ut att bli, dyrare. Om du har det knapert gäller det att tänka på alla delar, som att spara på energi och handla billigare mat, helt enkelt se över dina totala kostnader. Amortering på bolån styrs av lagkrav och kan endast i vissa särskilda undantag tas bort.
Hur mycket måste jag amortera enligt amorteringskravet?
– Med en belåning mellan 50–70 procent är kravet 1 procent amortering, har du en belåningsgrad på 70–85 procent är kravet 2 procent och om hushållets skulder överstiger 450 procent av disponibel inkomst så läggs ytterligare 1 procent på amorteringskravet.
"Att tänka på längre sikt är oftast att föredra", menar Julia.
Vilka för- och nackdelar finns det med amorteringsfritt?
– Det finns egentligen inga som helst fördelar med amorteringsfrihet. Lånet som helhet blir väldigt mycket dyrare. På kort sikt skulle en amorteringslättnad generera något bättre likviditet för hushållet.
Vad krävs för att få amorteringsfritt?
– Det avgörs från fall till fall, men utgångspunkten för att bevilja amorteringslättnader utöver lagkrav, är att bolånetagaren har betalningssvårigheter. Det krävs speciella förutsättningar såsom uppsägning från arbetet, sjukskrivning eller liknande.
Hur ska man tänka kring bundet eller rörligt bolån?
– Det är väldigt individuellt. Har jag som kund stort ekonomiskt utrymme kan jag ta en större risk och låta en större del av lånen vara rörliga. Känner jag en oro för framtiden och vill veta hur mycket jag kommer att betala varje månad är vår rekommendation att lägga en större del bundet på något längre tidshorisont.
Hur kan jag sprida riskerna när det kommer till bolån och kostnader?
– Att tänka på längre sikt är oftast att föredra. Vi har kommit från en tid då räntorna varit ovanligt låga en lång period och då är det lätt att tro att det alltid kommer att vara så. Att ha en bolåneportfölj med en mix av bundet och rörligt är alltid bra. Kontakta oss på banken så hjälper vi gärna till att ta fram ett bra förslag till dig.
Hur ska jag tänka framåt? Kan jag förbereda mig på något sätt?
– Tänk på vad du spenderar pengarna på och tänk på att spara. Vissa månader kan komma att bli ännu tuffare framöver.
För att få hjälp med privatekonomin kan man kontakta banken och boka rådgivning.
Julias 5 bästa tips till bolånekunden
1. Amortera! Ju snabbare lånen amorteras desto mindre kostar lånen i form av ränta.
2. Gör en trygghetsgenomgång. Vad händer om du blir arbetslös, sjukskriven eller om det värsta inträffar? Vill du då ha möjligheten att bo kvar i ditt boende behöver du eventuellt en försäkring för att säkerställa det.
3. Spara. Vårt råd är att spara minst 10 procent av lönen varje månad. Fungerar inte det, spara så mycket du kan.
4. Planera pensionen. Se till att spara till pensionen i tidig ålder. Det, tillsammans med en sund amortering gör att du kommer att kunna bo bra och billigt även som pensionär.
5. Ta hjälp. Kontakta banken och boka rådgivning. Tillsammans så gör vi ditt finansiella liv enklare.